Para quem sonha em ser dono de seu próprio negócio, renovar a frota ou simplesmente trocar de veículo, o consórcio para caminhões é a solução mais segura e confiável. Com ele, é possível adquirir um novo bem de maneira mais econômica e menos burocrática.
Opções como financiamentos ou empréstimos bancários são consideradas alternativas inviáveis devido às altas taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Além disso, os trâmites nessas modalidades são complexos, enquanto o consórcio oferece recursos mais práticos e acessíveis.
Quer saber mais sobre o assunto? Acompanhe os próximos tópicos e descubra como realizar seus sonhos por meio de um consórcio para caminhões.
1. O QUE É O CONSÓRCIO PARA CAMINHÕES?
Diferentemente do que muitas pessoas acreditam, o consórcio para caminhões e veículos pesados é muito parecido com qualquer outro tipo de consórcio. É um investimento seguro e econômico que oferece diversas vantagens aos consumidores interessados em adquirir um bem ou um serviço.
Assim como em um consórcio para composição de frotas, o consorciado escolhe a empresa administradora que ficará responsável por reunir determinado número de pessoas com um objetivo em comum. Ao completar o grupo, o sistema de compra parcelada é iniciado, com a definição do crédito, do número de parcelas e do valor das prestações.
Com os pagamentos em dia, todos os participantes do grupo contribuem para a formação de uma poupança e concorrem aos sorteios mensais nas mesmas condições. É possível ser contemplado de duas formas: pelo sorteio ou por lance.
Ao ser contemplado, o consorciado tem a sua carta de crédito liberada e pode, enfim, adquirir o veículo desejado. O consórcio de caminhões é uma alternativa econômica e acessível para profissionais de todo o país que precisem investir em seus negócios.
2. QUAIS AS VANTAGENS DE CONTRATAR UM CONSÓRCIO PARA CAMINHÕES?
Além da facilidade da contratação, da praticidade e da segurança, o consórcio para caminhões oferece outros benefícios para os associados. Confira quais são essas vantagens:
NÃO EXIGE ENTRADA
Ao contrário da maioria dos financiamentos disponíveis no mercado, o consórcio de caminhões não requer nenhum tipo de entrada ou taxa de adesão. A única exigência é que o participante contribua com as prestações mensais de acordo com os termos estipulados no contrato.
Assim, comprar um caminhão ou ampliar a frota de veículos é muito mais fácil e acessível, pois não existe a necessidade de despender uma grande quantia de dinheiro para validar o processo. Além disso, o consorciado realiza o investimento de acordo com o seu planejamento, já que as prestações serão definidas conforme a sua possibilidade financeira.
BUROCRACIA ZERO
A maioria das instituições financeiras e operadoras de crédito exige uma extensa lista de documentos e certidões para autorizar empréstimos e financiamentos. Essa precaução visa reduzir as possibilidades de inadimplência dos clientes.
No entanto, essas exigências tornam o processo burocrático e demorado, além de serem empecilhos para a rápida liberação do crédito. Essa delonga pode prejudicar o cliente, que muitas vezes fica impedido de dar andamento nos negócios.
Já as empresas de consórcio simplificam seus processos e não costumam restringir a adesão dos participantes. Os interessados só precisam apresentar a relação de documentação solicitada (que costuma ser básica) e aguardar sua efetivação, pois a análise mais aprofundada é realizada no momento da contemplação.
DISPENSA DE TAXA DE JUROS
Uma das principais vantagens do consórcio para caminhões, a ausência das taxas de juros torna o investimento muito mais econômico e atrativo. Ou seja, ao contrário dos empréstimos e financiamentos bancários, essa modalidade assegura que os participantes gastem menos com o negócio.
O valor total do crédito será conquistado com as quitações das parcelas dos consorciados, evitando que a operadora corra riscos disponibilizando o capital antecipadamente. A única despesa que os participantes precisam assumir é a taxa administrativa da empresa, mas esta não costuma ser muito elevada.
Ou seja, para quem busca uma forma simplificada e acessível para investir em seu negócio, o consórcio para caminhões é a solução ideal.
PRAZOS MAIORES E PARCELAS MENORES
Como mencionado, o consórcio é uma modalidade econômica de investimento, devido à dispensa de encargos financeiros. Essa realidade causa um impacto positivo nas prestações, que se tornam mais baratas que as parcelas de financiamentos bancários, por exemplo.
Além disso, é possível contar com um prazo bastante flexível para o pagamento, pois as administradoras costumam facilitar a quitação, diluindo as prestações em diversos meses. Dessa forma, o consorciado pode realizar seu sonho de adquirir o seu bem sem que seja necessário fazer grandes sacrifícios todos os meses.
POSSIBILIDADE DE ANTECIPAÇÃO
A contemplação do crédito aos interessados em comprar veículos pesados é possível por meio dos tradicionais sorteios mensais, nos quais qualquer participante do grupo pode ser premiado. No entanto, existe outra possibilidade de antecipação: os lances.
Ao ofertar um lance, o consorciado aumenta suas possibilidades de contemplação. Ou seja, é possível acelerar a conquista da carta de crédito e antecipar a aquisição do bem, desde que a oferta oferecida seja a mais alta naquela assembleia.
Mais à frente, neste artigo, vamos comentar os tipos de lances possíveis, os quais podem antecipar a liberação de seu crédito.
FLEXIBILIDADE DE ESCOLHA
A flexibilidade para escolher também é um dos principais benefícios do consórcio para caminhões. Isso significa que, quando o contemplado recebe sua carta de crédito, ele não precisa escolher necessariamente o modelo no qual estava interessado no início do contrato. É possível que ele utilize o valor na compra de qualquer outro bem, desde que seja do segmento automotivo.
Ou seja, se o participante encontrar outro tipo de veículo que seja mais interessante para ele no momento da contemplação, ele tem total flexibilidade para realizar essa mudança, já que o Banco Central autoriza essa alteração.
DISCIPLINA FINANCEIRA
O consórcio para caminhões é a modalidade ideal para os profissionais do ramo que não estão habituados a poupar dinheiro e gastam mais do que ganham. Quando não se tem a obrigação de realizar uma reserva financeira, qualquer motivo vira desculpa para gastar a quantia poupada.
Já quando existe um compromisso mensal a cumprir, o consorciado cria uma disciplina, pois sabe que, se deixar de recolher as parcelas, o seu objetivo será prejudicado.
Ou seja, além de possibilitar a realização de seus objetivos, o consórcio proporciona uma mudança de postura que trará benefícios para o consorciado em todos os setores de sua vida.
INVESTIMENTO SEGURO
O consórcio é uma atividade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central. Essa supervisão garante segurança e tranquilidade para que as pessoas interessadas na aplicação sintam-se confiantes para fecharem o negócio.
Além disso, o dinheiro aplicado em um consórcio é um investimento para o futuro. O consorciado não corre o risco de perder o montante, e ainda, pode analisar com tranquilidade qual o momento ideal para utilizar o crédito.
Aos interessados em adquirir um consórcio para frotas de caminhões, essa modalidade é a mais indicada, econômica e segura.
3. COMO FUNCIONA UM CONSÓRCIO PARA CAMINHÕES?
Agora que você já conhece todas as vantagens e benefícios de aplicar em um consórcio, vamos apresentar o funcionamento do negócio e todos os elementos inerentes ao investimento. Assim, ao tomar sua decisão, você terá a certeza de que está fazendo a melhor escolha. Confira:
CONTRATAÇÃO
Ao entrar em contato com a administradora de consórcio, o interessado deve apresentar sua necessidade para que a operadora informe os planos disponíveis. Ao analisar as opções e identificar a melhor oportunidade já é possível realizar a contratação, mediante a apresentação da documentação solicitada.
No consórcio, o participante entra para um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: a conquista de um bem ou serviço por meio de uma compra parcelada e programada. Cada consorciado será identificado por um número, chamado cota. Assim, será definido o crédito, o valor da parcela e o número das prestações.
O momento da contratação é o mais importante para o cliente, por isso, se houver alguma dúvida, não deixe de esclarecê-la antes de assinar o acordo. Um negócio bem-sucedido é sempre aquele em que ambas as partes estão cientes de seus direitos e deveres.
PAGAMENTO
Na modalidade de consórcio, a conquista do bem para sorteio depende do pagamento em dia de todos os membros do grupo. Ou seja, mesmo que apenas um consorciado atrase ou deixe de recolher sua parcela, o resultado é prejudicial para todo o grupo.
E não é só isso. Além de atrasos acarretarem juros e multas, essa ação pode prejudicar o participante de outras formas, tais como:
- impossibilidade de obter a carta de crédito;
- impedimento de participar dos lances e sorteios;
- inclusão do nome em serviços de restrição e proteção ao crédito;
- perda do bem informado como garantia;
- expulsão do grupo.
Então, o melhor expediente para si e para o grupo é realizar os pagamentos na data correta.
GRUPOS
Os grupos são formados por uma quantidade determinada de participantes e com um prazo estipulado pela empresa de consórcio. Existem dois grupos possíveis, que são:
- grupo em formação: ainda está em processo de angariação de participantes. Nesse caso, a assembleia de constituição ainda não foi realizada e o grupo fica aberto até completar o número de participantes.
- grupo em andamento: a assembleia de constituição já foi realizada e o grupo já está em operação. No entanto, se ainda houver vagas, é permitida a inclusão de novos consorciados.
Independentemente do grupo de que o associado participe, seus direitos e deveres serão idênticos aos dos demais membros.
ASSEMBLEIAS
Todos os meses são realizadas as assembleias, ou seja, as reuniões nas quais são definidos os membros aptos a participarem da contemplação naquele mês. A pontualidade dos pagamentos das prestações mensais é o requisito fundamental para que o consorciado possa participar desses encontros.
As contemplações acontecem seguindo dois critérios — por sorteio ou oferta de lance que pode ser proposta pelo participante — e possibilitam que o sorteado receba o valor de sua carta de crédito para adquirir o bem desejado. É o momento mais esperado pelos participantes dos consórcios!
LANCES
Outro termo muito comum desse universo, o lance é um dos critérios utilizados para definir as contemplações. Ele nada mais é que o adiantamento de parcelas proposto pelos consorciados interessados em antecipar o recebimento de sua carta de crédito.
A cada assembleia, os participantes têm a oportunidade de ofertar um adiantamento de suas prestações. O membro do grupo que oferecer o maior lance poderá ser o contemplado do mês. Os critérios para oferta, desempate de lances e seleção devem estar definidos em contrato.
Os tipos mais comuns de lance são o livre e o fixo. O primeiro contempla o consorciado que ofertar o maior percentual de prestações antecipadas, já o segundo contempla o participante que formalizar a oferta de uma porcentagem fixa de seu crédito.
CONTEMPLAÇÃO
Ser contemplado por lance ou sorteio dá direito de acesso à carta de crédito ao consorciado, após a análise e a aprovação das garantias determinadas no contrato. O participante que estiver em dia com suas parcelas tem chances de contemplação todos os meses.
O contemplado pode utilizar seu crédito para realizar a compra do veículo definido no acordo ou de outro bem do mesmo segmento. Além disso, ele ainda pode destinar o crédito para a quitação total de seu financiamento, desde que essa permissão esteja acordada em seu contrato.
DESISTÊNCIA
É possível, ainda que o participante desista do seu consórcio para caminhões, por qualquer razão que apresentar. Nesse caso, o valor pago será restituído com as deduções previstas no acordo. No entanto, é preciso aguardar a liberação dos valores, o que pode acontecer se a cota for sorteada na contemplação dos cancelados ou no encerramento do seu grupo.
O participante que desistir de seu consórcio ainda pode transferir sua cota para outra pessoa. Imprevistos podem acontecer, mas, se você tem um sonho e ele pode ser realizado pelo consórcio, programe-se bem para conseguir manter-se firme em seu propósito.
4. COMO ESCOLHER UM BOM CONSÓRCIO PARA CAMINHÕES?
Agora que você já conhece as vantagens de fazer um consórcio de veículos pesados e está por dentro de seu funcionamento, chegou o momento de determinar o seu plano. Mas a dúvida agora é: como escolher um bom consórcio?
Listamos algumas dicas para que você identifique a melhor oportunidade e faça a escolha mais acertada do consórcio para caminhões. Confira:
PESQUISE SOBRE A EMPRESA
A primeira dica é verificar se a administradora do consórcio é autorizada pelo Banco Central para operar essa atividade. No site da instituição é possível encontrar uma lista das empresas regulamentadas do setore identificar se a sua escolha faz parte dessa relação.
Além disso, outras pesquisas podem ser realizadas pelo cliente, principalmente com o auxílio da internet. Verifique em sites de reclamações e em órgãos de proteção ao consumidor se existem ocorrências relacionadas à empresa e tire todas as suas dúvidas antes de assinar o contrato.
Dê preferência para as administradoras que são pautadas pela ética e transparentes em suas atividades e no relacionamento com os clientes. Afinal, ela será responsável por auxiliar na conquista de seus sonhos.
CONFIRA SE A PARCELA CABE NO SEU BOLSO
Verifique se o valor das prestações condiz com o seu orçamento para não correr o risco de se endividar ou atrasar as parcelas. Além disso, esteja atento aos índices de reajuste, pois se a renda pessoal do consorciado não acompanhar a valorização, ele pode ter dificuldades em manter o pagamento em dia.
Atrasar as parcelas, além de prejudicar o grupo, pode trazer transtornos, como a incidência de encargos financeiros e o comprometimento da contemplação.
Faça uma simulação e, com base nessas projeções, um planejamento para ter a certeza de que está escolhendo um plano que cabe no seu bolso.
LEIA O CONTRATO COM ATENÇÃO
No seu contrato deve constar todos os termos sobre o consórcio, pois ele é a sua garantia do acordo. No documento devem ser informados os prazos, os valores da carta de crédito e das parcelas, o índice de reajuste e as regras quanto às assembleias, além dos direitos e deveres dos participantes.
Esclareça todas as suas dúvidas e esteja ciente do funcionamento do negócio antes de assinar o contrato. Estar a par de todas as condições da contratação é fundamental para não ter nenhum aborrecimento futuro.
ESTEJA CIENTE DOS PRAZOS
Para ter acesso à carta de crédito, o consorciado precisa ser contemplado. E é impossível prever quando isso vai acontecer, pois tudo depende dos sorteios e dos lances dos demais participantes.
Por isso, é essencial decidir por um consórcio que ofereça um prazo de duração conciliável com a sua necessidade de aquisição do bem, já que existe a possibilidade de ser o último contemplado do grupo. Escolha um consórcio para caminhões que caiba no seu orçamento e que atinja suas expectativas da melhor forma possível.
ENTENDA O FUNCIONAMENTO DOS LANCES
Já mencionamos que é possível antecipar a contemplação por meio dos lances, que são as ofertas que os participantes fazem ao adiantarem suas parcelas. Nas assembleias, ocorre uma espécie de leilão entre os integrantes do mesmo grupo, e o consorciado que fizer a melhor proposta recebe a carta de crédito.
Suas regras devem estar destacadas no contrato, inclusive os percentuais mínimos e máximos, e suas categorias, como os lances fixos e livres. Saber o funcionamento da prática é essencial para realizar um planejamento eficiente e tangível.
FIQUE POR DENTRO DAS FORMAS DE CONTEMPLAÇÃO
O consorciado pode ser contemplado de diversas formas, desde o início ou no fim do contrato, por meio de um lance vencedor ofertado em uma assembleia ou por sorteios. É importante verificar com a administradora do consórcio todas essas possibilidades.
Antes de assinar o contrato, esteja ciente das formas de contemplação, pois não é possível garantir quando ela vai acontecer. Se a sua necessidade exige uma solução rápida, então realize um planejamento que permita concorrer com mais de uma opção.
VERIFIQUE A EXISTÊNCIA DE COBRANÇAS ADICIONAIS
Alguns consórcios podem exigir certas obrigações dos participantes com o propósito de garantir o funcionamento e a segurança do grupo. Entre as mais comuns estão a cobrança de seguro de vida para assegurar a proteção dos demais consorciados no caso do falecimento de algum membro do grupo, e ainda, um fundo de reserva para casos de inadimplência.
Verifique com a administradora a existência dessas cobranças e exija que elas estejam informadas em contrato. Se houver incertezas quanto à legitimidade de alguma obrigação, entre em contato com o Banco Central e esclareça todas as duas dúvidas.
CONFIRA A POSSIBILIDADE DE MUDANÇA DE BEM
Os consórcios para caminhões têm o objetivo de auxiliar o associado na aquisição de seu veículo pesado. No entanto, com o passar do tempo, pode ser que mude a necessidade do consorciado.
Algumas administradoras utilizam a informação do veículo apenas para estipular o valor da carta de crédito, enquanto outras permitem que os clientes adquiram o consórcio de um veículo específico, e não a concessão do capital para adquirir outro veículo.
Se existe a possibilidade de mudar o bem, então é essencial que o consorciado verifique previamente com a concessionária a viabilidade de sua liberdade de escolha para evitar transtornos futuros.
IDENTIFIQUE A MELHOR SOLUÇÃO
Existem muitas empresas no país que oferecem planos de consórcio. No entanto, algumas apresentam certos diferenciais que podem fazer toda a diferença na satisfação do consorciado, como o oferecimento de soluções para diversos produtos e serviços que atendam às suas necessidades.
Selecionar empresas consolidadas, que são referência em seus segmentos e que apresentem boa reputação no mercado são atitudes essenciais para uma escolha bem-sucedida.
Além disso, é importante escolher administradoras sólidas, transparentes e inovadoras, que se posicionem de maneira próxima ao cliente. Mais que vender consórcios para caminhões, as empresas precisam demonstrar cuidado com o bem-estar do consumidor e parceria na busca pelas melhores soluções para a realização de seus sonhos.
Em um cenário com juros altos e dificuldades para conquista de crédito, o consórcio para caminhões é uma solução positiva, prática e confiável. Para quem tem o sonho de ser dono de seu próprio negócio ou precisa renovar a frota, essa é a modalidade ideal para realizar os seus objetivos.
Além ser um investimento atrativo e seguro, o consórcio permite que a aquisição do bem seja realizada de forma planejada e garantida.
Como vimos neste post, o consórcio para caminhões é a alternativa mais vantajosa para adquirir seu novo veículo ou ampliar a sua frota. Entre em contato com uma empresa que é referência no mercado e realize seus sonhos.
Fonte: Rodobens
